Jesteś w trakcie poszukiwań odpowiedniego dla siebie kredytu, który pomoże ci w realizacji marzeń? Ważne jest, abyś sprawdził jego całkowity koszt spłaty. Jest to o tyle istotne, że instytucja bankowa udzielająca pożyczki zarabia właśnie dzięki zawartej w nim prowizji. Dlatego znajomość ten informacji pomoże w trakcie selekcji najkorzystniejszej oferty.

Sprawdzanie kosztu kredytu

Podstawowym wyznacznikiem całkowitego kosztu kredytu jest RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) służący określaniu wydatku, który musi ponieść osoba otrzymująca finansowanie z banku. Złożony jest z oprocentowania nominalnego (wyliczanego w skali rocznej), wspomnianej na początku prowizji bankowej, ubezpieczenia kredytu oraz kosztów związanych z wyceną nieruchomości (mowa tu o hipotece).

Sprawia to, że całość kosztów nie jest określana wyłącznie przez oprocentowanie ustalane przez dedykowaną ustawę. Doprowadza to do sytuacji, w której bank nie ma możliwości ustalenia indywidualnej wielkości odsetek – górną granicę ustala się dzięki stopie referencyjne NBP, stanowiącej pomnożoną razy dwa sumę stopy referencyjnej i 3,5 punktów procentowych. Obowiązkiem banku jest umieszczenie w formularzu informacyjnym (suplemencie umowy pożyczki) całkowity koszt zaciągnięcia zobowiązania finansowego. Ponadto dokument ten zawiera informacje o pozostałych poszczególnych opłatach.

Pozostałe opłaty

Wysokość prowizji i opłat determinowana jest przez cennik bankowy. W zależności od placówki prowizja może być pojedynczą opłatą lub procentem pobieranym od kwoty kredytu. Czynności, za które opłaty są pobierane, to m.in. stworzenie wniosku dla klienta, zweryfikowanie zdolności kredytowej (w tym celu korzystania się z informacji zebranych przez Biuro Informacji Kredytowej).

Kalkulator kosztów kredytu hipotecznego. Źródło: Expander

Wybór kredytu

Innymi słowy, na całkowity koszt kredytu składają się:

• odsetki,
• opłaty,
• prowizje,
• składki na ubezpieczenie,
• dodatkowo płatne usługi.

Co ciekawe nie ma potrzeby samodzielnego jego określenia. Z powodów prawnych bank jest zobligowany do udzielenia klientowi odpowiedzi na pytania dotyczące umowy. Ponadto zawsze można skorzystać z dostępnych za pośrednictwem Internetu porównywarek kredytów, zdolnych do szybkiego określenia listy korzystnych ofert. Jest to o tyle wygodne, że można to zrobić z właściwie każdego miejsca.

Źródło: ARTYKUŁ SPONSOROWANY